AI赋能智慧居家养老：银发经济下半场，民生与产业的双向奔赴

AI赋能智慧居家养老：银发经济下半场，民生与产业的双向奔赴

当第一批“70后”正式迈入56岁门槛，中国养老产业也迎来了前所未有的发展节点。一边是银发浪潮的加速来袭，一边是政策与资本的双重加持，养老领域看似充满机遇，却也暗藏诸多挑战——万亿市场红利之下，真正能实现盈利、切实提升养老服务质量的主体有多少？养老服务“最后一公里”的堵点，究竟如何破解？

2026年，我国银发经济市场规模预计将突破12万亿元，一系列养老相关政策密集落地，资本布局热情持续攀升，但这片看似“遍地黄金”的赛道，仍需穿透表象，看清其真实发展图景。

近期，多部委联合推进养老服务改革，明确提出“到2027年基本建成居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系”，这也是继2024年“银发经济26条”（国务院《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》）之后，国家在养老领域的又一重磅部署，为行业发展划定清晰方向。

此次政策组合拳的三大核心亮点，精准对接养老领域的核心需求：

① 长期护理保险试点持续扩容

长期护理保险试点范围不断扩大，覆盖人群从以往的失能老人，进一步延伸至中度失能群体，其中单位职工参保后的报销比例最高可达70%，有效减轻了失能老人家庭的经济负担。

② 社区居家养老服务网络加速完善

政策明确要求，到2027年实现两大目标：

• 每个街道至少建成1个综合养老服务中心，统筹各类养老服务资源；

• 每个社区至少配备1个养老服务站点，实现居家养老服务“就近可达”。

③ 养老金融产品创新获强力支持

政策明确鼓励银行、保险、基金等金融机构，聚焦老年人需求开发专属养老产品。截至目前，个人养老金账户开户数已突破1.2亿户，不过实际缴费活跃度仍不足40%，养老金融市场仍有巨大挖掘空间。

12万亿元的市场规模令人瞩目，但细分到具体领域，养老服务的供给与老年人的实际需求仍存在明显错配，三大矛盾尤为突出：

矛盾一：养老床位供需失衡凸显

一线城市部分高端养老机构“一床难求”，排队等待时间甚至超过3年；与之形成鲜明对比的是，不少中端养老机构因服务同质化、定位不清晰，入住率始终低于60%，资源浪费严重。

矛盾二：居家养老服务缺口亟待填补

我国九成老年人更倾向于选择居家养老，但目前专业上门养老服务的覆盖率仅为35%（数据来源于行业调研）。而智慧居家养老的兴起，正成为填补这一缺口的关键——借助AI智能呼叫、远程健康监测、智能护理设备等人工智能应用，让老年人足不出户就能享受专业、及时的养老服务，破解居家养老“无人照护”的难题。

矛盾三：养老金融产品“开户热、缴存冷”

个人养老金账户开户数已突破1.2亿户，但实际主动缴费的比例不足40%，多数用户仍处于“开户观望”状态，养老金融产品的吸引力和适配性仍需提升。